社保是我们生活最最基本的保障，是维持基本生活的保证。而商保强大、独特的保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的。

    社会保险和商业保险可作如下几个方面的比较： 1、保险性质： 社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种“社会公平、人人公平”的原则。社保是一种低水平的保，而不是包。根据中国国情，僧多粥少，包是包不起的； 而商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的生活安排和体现。多规划就多有，少规划就少有，不规划就没有。

    2、交费时间： 社保的养老，必须连续交费15年后，到了法定的退休年龄才可领取。 商保的交费时间灵活，一次趸交、3年，5年，10年，20年……都可以，时间长短自己决定，早买早享受，40岁，50岁或60岁退休养老的安排，自己说了算。

    3、交费多少： 社保的交费，只要参与，每个人都基本一样，由单位交纳20%(或12%)左右，个人交8%，月交方式，金额会随着时间变化而增加； 而商保是个人行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。

    4、养老和医疗保障时间： 社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越长寿受益越多；这点来说，社保对于长寿很划算，对于寿命短的不划算，因为不能退，家人不能代领。 而商保的养老，只有部分产品是保终身的，大多数只能是定期保到80岁，或是100岁；医疗险也基本是交一年保一年，是定期保到65岁或80岁。

    5、意外保障： 社保对于意外的保障只针对工作单位内，在家里或旅游途中发生的意外，都是不能报销的。 而商保意外和意外伤残保险，一般来说，无论在哪都是可以报销的。并且意外保障都是低保费即可获得高额的保额。

    6、疾病保障： 社保涉及的医疗费用，是拿有关凭证报销，下有起付线，上有封顶线，中间除自费药外，在可报销范围内再按比例报销。 而商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，合同保障多少就报多少；而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都是需要十几万、几十万或几百万的很大一笔钱，这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。

    7、营养补贴费： 商保可在住院期间给付50—200元/天来作为营养费的补贴，此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消. 而社保是做不到的。

    8、身故保障功能： 社保相对于在交费期间或是还没领几次就身故的人是很不划算的，按个人账户价值的部分退还和丧葬费的限额报销，对家人来说基本上都是没什么补偿的； 而商保的保障型产品，都有很高的寿险保障，不论投保时间的长短，哪怕只交费一次，对于被保险人的身故都会给予家人高额的赔偿金。让家人在经济方面得到补偿，让老人能得到赡养、孩子能继续正常地上学。而不至于一人出事，全家落败。这一点对于一个作为家庭经济支柱的年轻人更是尤为重要。 这一点上，社保体现的是一种单独个体生活的维持，商保更多反映的是对个人及家庭的责任和保障也就是说，社保的好处只在个人，而商保的赔付，更多的是支撑整个家庭的经济。

    9、豁免功能： 社保没有保费豁免功能。 商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能， 即在交费期间，若被保险人发生重疾，保险赔付以后余下的保费可免交了，但其所享受的保单利益不变；或者是父母为孩子投保作的教育金保险，若交费的投保人在交费期间发生身故或全残，余下的保费免交，所享受利益不变，这也就是说，父母无论在什么情况下，都能保证孩子一样地得到很好的教育；

    10、变现功能： 社保的交纳，中间是不可以取钱出来的，只有在交满后到固定退休时间才可拿钱出来，且领取的多少也是被动的； 而商保的领取相对方便，可以利用保单贷款的方式作应急资金的变现。 

    11、防通胀功能： 社保的费用，会随着通胀的变化水涨船高而增加；领取养老金按照退休时候平均工资计算。 而商保的交费是相对固定的，并且有累积的分红、可以抵御通胀，防止我们的钱随利率变化而贬值。

    12、受益对象： 社保的保险是对个人，功能随个人的去世而消失，家人或后人无法继承和继续受益； 而商保的保障是随被保险人，无论交费时间长短或是被保险人的年龄，其寿险保障是家人可以继承得到的。 也就是说，社保的交费，有可能会交的比得的多，但商保的交费，无论是活着的领取还是身故后的赔付，得到的绝对比交的要多；并且商保还可以指定身故受益人。

    13、避税功能： 社保没有避税的功能。 商保有避税，避债和传承资产的功能。

    总而言之，社保是座毛坯房，人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、精装还是豪装，全在于自己来决定——通过商业保险。 所以，要保障我们的整体生活质量，任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨，仅有社保是不够的，必须再加上商业保险，才能保证生活过得完美、富足！